2018-01-15 10:47:43 趙允
在農(nóng)村改革大船破冰向前的當(dāng)下，作為國家農(nóng)業(yè)高新產(chǎn)業(yè)技術(shù)示范區(qū)，金融改革成為推動楊凌全面深化改革的重要動力。近年來，楊凌通過全面整合銀行、保險等各類金融工具為農(nóng)所用，為農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和涉農(nóng)企業(yè)提供了全面的融資支持和金融服務(wù)，實現(xiàn)了金融資本鏈條與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條的有機(jī)結(jié)合，讓現(xiàn)代農(nóng)業(yè)在發(fā)展中擁有了充足的動力和有力的支撐。站在農(nóng)村金融改革的前沿陣地上，這個位于西北的農(nóng)科新城，以不斷探索、敢于創(chuàng)新的魄力，提交了一份農(nóng)村金融改革的優(yōu)秀答卷。
從兩權(quán)抵押
深入“喚醒”農(nóng)村“沉睡”的資產(chǎn)
2010年，國務(wù)院下達(dá)《關(guān)于支持繼續(xù)辦好楊凌農(nóng)業(yè)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)示范區(qū)若干政策的批復(fù)》，彼時，楊凌農(nóng)村金融改革工作的序幕也同步開啟。
改革伊始，“喚醒”農(nóng)村“沉睡”的資產(chǎn)成為第一命題。
“早在2010年，楊凌即研究制定了《關(guān)于開展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點工作的意見》《農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押融資管理辦法》《農(nóng)村房屋抵押融資管理辦法》《生物資產(chǎn)抵押融資管理辦法》《農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施抵押融資管理辦法》。”采訪中，楊凌示范區(qū)金融工作辦公室副主任張健介紹說?！ ?/p>
2015年，楊凌在陜西率先完成對轄區(qū)13043戶、61330畝耕地的土地承包經(jīng)營權(quán)及46個行政村17098宗宅基地、249宗集體建設(shè)用地確權(quán)登記頒證工作。同時，率先在陜西建成農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺，為農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)打下基礎(chǔ)。當(dāng)年底，楊陵區(qū)被確定為全國首批農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點區(qū)?！ ?/p>
在探索過程中，楊凌在傳統(tǒng)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款的基礎(chǔ)上進(jìn)行完善，推出“土地經(jīng)營權(quán)+地上附著物”的貸款新模式。
2015年12月28日，楊凌首筆土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款在揉谷鎮(zhèn)新集村發(fā)放。自此，楊凌的農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)由“睡眠”狀態(tài)被正式“叫醒”，搖變“三農(nóng)”發(fā)展的“活資產(chǎn)”。“能用除了種之外沒有其他用途的土地作抵押在銀行貸款，之前哪敢想啊!”拿到貸款的不少農(nóng)戶不禁感嘆道?！ ?/p>
首筆抵押貸款以借款人在不改變土地所有權(quán)、承包權(quán)性質(zhì)，不改變農(nóng)村土地農(nóng)業(yè)用途的條件下，將農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)及地上附著物作為抵押擔(dān)保向金融機(jī)構(gòu)申請辦理借款業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人抵押物實際情況向每戶授信5至20萬。“這一舉措開辟了緩解農(nóng)戶貸款難、擔(dān)保難問題的重要途徑。”張健評價到。
陜西新世界果業(yè)集團(tuán)總經(jīng)理梁建軍怎么也沒想到，就在公司資金周轉(zhuǎn)困難的情況下，楊凌農(nóng)村商業(yè)銀行能將公司30畝土地經(jīng)營權(quán)及地上大棚設(shè)施、苗木等農(nóng)林設(shè)施作為抵押擔(dān)保，給他貸了1000萬元，為企業(yè)解了燃眉之急。
將221畝土地經(jīng)營權(quán)和66000株葡萄樹作為抵押，曾在發(fā)展過程中資金一度短缺的楊凌君度·唯爾葡萄莊園獲得400萬元貸款，融資困境有效破解?！ ?/p>
除了土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款外，楊凌目前還在積極拓展農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款這一領(lǐng)域，現(xiàn)已完成對畢公、曹堡2個村的房地一體地籍調(diào)查試點工作，斜上、周李、絳南、新集、姜嫄、太子藏、權(quán)家寨、陵灣等八個村納入試點?！ ?/p>
7年來，楊凌農(nóng)村金融改革的步伐始終未曾停歇?！ ?/p>
據(jù)統(tǒng)計，截至2017年11月，楊凌農(nóng)村商業(yè)銀行投放“兩權(quán)”抵押貸款1.38億元，貸款余額9975萬元，位居陜西省金融機(jī)構(gòu)前茅。
農(nóng)村商業(yè)銀行
用服務(wù)激活“三農(nóng)”發(fā)展一池春水
2012年7月11日，在楊凌示范區(qū)黨工委、管委會的主導(dǎo)下，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，由楊凌示范區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社改制而成，融入改革基因的楊凌農(nóng)村商業(yè)銀行(后文簡稱“楊凌農(nóng)商行”)正式掛牌成立?！ ?/p>
五年多來，楊凌農(nóng)商行先行先試，圍繞農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、新農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)戶多元化需求，創(chuàng)新金融服務(wù)，豐富金融產(chǎn)品，加大對“三農(nóng)”的信貸投放力度，通過金融“輸血”為地方“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展提供了源源不斷的活力?！ ?/p>
其間，創(chuàng)新推出了“金土地”土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款、“宅貸通”農(nóng)村住房抵押貸款、“搖錢樹”苗木抵押貸款、“蔬寶通”溫室大棚抵押貸款、“畜寶通”活體動物抵押貸款和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施抵押貸款及“無形貸”知識產(chǎn)權(quán)抵押貸款、“訂單貸”訂單農(nóng)業(yè)貸款等30多項信貸產(chǎn)品，已實現(xiàn)現(xiàn)有農(nóng)村產(chǎn)權(quán)全覆蓋。在眾多受益者當(dāng)中，陜西巨農(nóng)科技農(nóng)業(yè)有限公司是其中之一。
據(jù)了解，陜西巨農(nóng)公司是一家集種植、加工、銷售蔬菜于一體的企業(yè)。該公司在楊凌和太白山擁有6000畝蔬菜基地，與楊凌30多家農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場合作，按照“企業(yè)+合作社+農(nóng)戶”的模式在楊凌建設(shè)2000多個日光溫室。在該企業(yè)及其合作伙伴遇到融資難題時，楊凌農(nóng)商行施以援手，以巨農(nóng)公司的農(nóng)業(yè)訂單為切入點，累計向22戶訂單戶發(fā)放訂單農(nóng)業(yè)貸款2588萬元，幫助客戶完成訂單量6922萬元;同時“量體裁衣”，為巨農(nóng)公司發(fā)放1000萬元土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款。
“生產(chǎn)前期及采收期投資大，后來公司做擔(dān)保，我在農(nóng)商行貸了50萬元，極大緩解了生產(chǎn)前后期的資金周轉(zhuǎn)問題。”陜西巨農(nóng)科技農(nóng)業(yè)有限公司農(nóng)場主劉海剛表示?！ ?/p>
據(jù)統(tǒng)計，今年，楊凌農(nóng)商行已累計投放涉農(nóng)貸款近10億元，占轄區(qū)市場份額近50%。在金融的有力支持下，楊凌全區(qū)新建現(xiàn)代農(nóng)莊8家、省級示范家庭農(nóng)場15家，國家級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營重點龍頭企業(yè)4家、省級12家。
為更好地服務(wù)“三農(nóng)”事業(yè)，2015年及2016年，楊凌農(nóng)商行突破發(fā)展空間限制，分別在四川平昌、南江及陜西周至投資發(fā)起設(shè)立農(nóng)科村鎮(zhèn)銀行?！ ?/p>
據(jù)了解，2017年，四川平昌、南江農(nóng)科村鎮(zhèn)銀行均于所在區(qū)域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，支農(nóng)惠農(nóng)覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大。截至2017年7月末，農(nóng)科村鎮(zhèn)銀行各項存款余額7.32億元，各項貸款余額7.66億元，村鎮(zhèn)銀行總體業(yè)務(wù)發(fā)展速度快且風(fēng)險控制較好?！ ?/p>
“目前，楊凌農(nóng)商行正通過不斷壯大自身，積極做好向農(nóng)業(yè)科技銀行的轉(zhuǎn)型工作，爭取盡快通過轉(zhuǎn)型為全國首家法人農(nóng)業(yè)科技銀行，實現(xiàn)金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)效益倍增。”楊凌示范區(qū)金融工作辦公室副主任張健表示。
農(nóng)業(yè)保險以保產(chǎn)、保價、支農(nóng)
全方位“護(hù)航”
當(dāng)然，改革路上，楊凌的金融惠農(nóng)舉措不止于此，農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新工作也是其中一個重要亮點?！ ?/p>
2010年9月，楊凌被確定為陜西省農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新試驗區(qū)，啟動政策性農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新試點。2012年11月，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司(后文簡稱“人保財險”)與楊凌示范區(qū)管委會簽署保險戰(zhàn)略合作協(xié)議，在楊凌建立現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新基地。作為楊凌農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新工作的牽頭單位，近年來人保財險楊凌支公司通過切實加強(qiáng)的金融服務(wù)，讓農(nóng)業(yè)保險惠農(nóng)面不斷加大，使農(nóng)業(yè)保險在助推現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中的作用日益凸顯?！ ?/p>
“楊凌創(chuàng)新試驗區(qū)成立時，僅有奶牛保險和能繁母豬保險兩個基本險種，經(jīng)過這些年努力，現(xiàn)有14個險種，其中4個險種都是從楊凌創(chuàng)新研發(fā)后向全陜西推廣的，其中肉牛價格指數(shù)保險和水果價格指數(shù)保險兩個險種都是楊凌首創(chuàng)后，且在楊凌出了首單。”人保財險楊凌支公司總經(jīng)理段晨昱介紹道。
據(jù)了解，目前，楊凌的創(chuàng)新型農(nóng)業(yè)保險試點品種包括蔬菜價格指數(shù)、生豬價格指數(shù)、水果價格指數(shù)、肉牛價格指數(shù)、銀保富繁育肉牛、銀保富葡萄、銀保富獼猴桃、玉米價格+期貨?！ ?/p>
通過參加人保財險楊凌支公司的基礎(chǔ)性保險和果蔬價格指數(shù)保險，楊凌農(nóng)士達(dá)果蔬專業(yè)合作社將生產(chǎn)和市場雙重風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)嫁，近年來，合作社理事長湯新國帶領(lǐng)社員放開手腳，通過種植高附加值的果蔬，增收明顯。
除此，2017年，人保財險楊凌支公司還聯(lián)合楊凌示范區(qū)相關(guān)單位、部門，為區(qū)內(nèi)151戶貧困戶的320.5畝獼猴桃和21.7畝葡萄辦理了水果價格指數(shù)保險，保費共計25.64萬元，今年后期，葡萄和獼猴桃市場價格下滑，人保財險根據(jù)市場價格波動啟動賠付，共支付賠款26.51萬元。同時，承擔(dān)38戶貧困戶“銀保富”大棚保險，48個標(biāo)準(zhǔn)棚保費16416元，農(nóng)戶承擔(dān)2462元，支付賠款18.54萬元。
“有了生產(chǎn)和市場雙重保障，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和普通農(nóng)戶才會沒有任何顧慮地向前沖。”張健認(rèn)為?！ ?/p>
據(jù)了解，楊凌涉農(nóng)企業(yè)在人保財險楊凌支公司辦理保險后，用農(nóng)業(yè)資產(chǎn)抵押貸款，現(xiàn)每年可撬動銀行資金7000多萬元。楊凌保險創(chuàng)新試驗區(qū)成立7年來，人保財險楊凌支公司向楊凌累計提供保險保障18個億?！ ?/p>
2016年6月28日，在陜西楊凌和河北阜平，我國首批險資支農(nóng)貸款項目同時啟動。下午5時許，隨著人保財險楊凌支公司和生豬養(yǎng)殖戶任中發(fā)順利簽訂合同，我國用保險資金進(jìn)行的首例融資誕生?！ ?/p>
根據(jù)現(xiàn)場發(fā)布的試點辦法，險資支農(nóng)貸款的利率低于其他機(jī)構(gòu)支農(nóng)貸款利率兩到三個百分點。“最低只有6%，對我們農(nóng)民來說特別實惠。”和任中發(fā)一起簽好貸款協(xié)議的楊凌農(nóng)民文康寧高興地表示?！ ?/p>
對此，段晨昱說，2016年開始，公司深入貫徹落實中央一號文件精神，創(chuàng)新金融服務(wù)，險資支農(nóng)融資項目是公司充分發(fā)揮保險機(jī)制優(yōu)勢開展強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)的重要創(chuàng)新。“2016年融資5筆，金額210多萬;今年融資3筆，金額360萬，還有一筆500萬融資正在審核。”段晨昱表示。
金融為媒
續(xù)寫區(qū)校深度融合典范
除了讓金融服務(wù)于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展外，在探索中，楊凌示范區(qū)還通過借力金融改革，促進(jìn)區(qū)校金融深度融合?！ ?/p>
2017年7月6日，基于中國銀行楊凌支行與西北農(nóng)林科技大學(xué)多年來的合作緊密，在楊凌示范區(qū)管委會相關(guān)部門的支持下，中國銀行西北農(nóng)林科技大學(xué)校園E銀行在西北農(nóng)林科技大學(xué)校園內(nèi)正式開業(yè)?！ ?/p>
“開辦校園E銀行是中國銀行總行在國家提出‘大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新’號召的背景下，立足眼下校園金融中存在的諸多問題，與西北農(nóng)林科技大學(xué)合作推出的一種全新模式。”中國銀行楊凌支行行長楊萬勇介紹到。他說，除了服務(wù)在校師生外，校園E銀行還承擔(dān)著大學(xué)生教學(xué)實踐基地的職責(zé)，行長、副行長及行內(nèi)工作人員都是西北農(nóng)林科技大學(xué)的在校生，每人每月有500~800元不等的工資。除了提供正常的存取款、辦卡等業(yè)務(wù)外，大一至大三學(xué)生通過院系提供的身份證明，每年可在校園E銀行申請3000~8000元額度的貸款，貸款利率按照銀行即動利率?！ ?/p>
“近年來，校園金融詐騙、裸貸等惡性事件屢屢發(fā)生，之所以如此，學(xué)生金融意識淡薄是一個重要因素。為此，在今年新生開學(xué)后，我行在西農(nóng)開設(shè)的校園E銀行特邀資深證券和投資銀行專家，通過逐班開展金融安全知識講座，為學(xué)生普及預(yù)防金融詐騙、投資理財?shù)戎R，讓他們在接受國有銀行正確金融信息的過程中學(xué)會自我保護(hù)。”楊萬勇表示?！ ?/p>
從自我不斷精進(jìn)學(xué)習(xí)，到帶領(lǐng)其他成員開展各項服務(wù)，中國銀行西北農(nóng)林科技大學(xué)校園E銀行行長陳昌(西北農(nóng)林科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院大三學(xué)生)入職至今最大的感受便是累并快樂幸福著。“能在自我成長的同時助人成長，我感到自己做的事很有意義。而學(xué)生服務(wù)學(xué)生，更能抓住他們的需求點，我們要打破銀行在大家心中冷冰冰的感覺，用全新的運(yùn)營思維，把校園E銀行打造成一個有愛、有溫度的銀行。”陳昌說?！ ?/p>
據(jù)了解，在校園E銀行學(xué)生職員的招聘過程中，中國銀行還將精準(zhǔn)扶貧工作融入其中，吸納貧困生加入。而所有在校園E銀行供職過的學(xué)生在任期滿后均可獲得由中國銀行頒發(fā)的實習(xí)證書，且畢業(yè)后報考中國銀行相關(guān)崗位享有提前錄取資格?！ ?/p>
走進(jìn)中國銀行西北農(nóng)林科技大學(xué)校園E銀行，從LOGO設(shè)計，到設(shè)計布局，再到服務(wù)開展，中國銀行和西北農(nóng)林科技大學(xué)深度融合痕跡隨處可見。在這里，學(xué)生能享受校園一卡通充值，圖書線上借還等服務(wù);開放的E銀行圖書館，購入4000冊圖書以供閱讀;與校內(nèi)歷史、文學(xué)、寫作、紅學(xué)等10多個社團(tuán)聯(lián)合，舉辦各類主題沙龍;設(shè)微教室，供師生學(xué)習(xí)、交流之用;開展校際交流活動，趣味十足……雖是初建，但中國銀行西北農(nóng)林科技大學(xué)校園E銀行已深受家長和在校師生好評。因模式先進(jìn)，該行現(xiàn)已吸引廣東、四川、山東等多地銀行及高校人員參觀學(xué)習(xí)?！ ?/p>
揚(yáng)帆借好風(fēng)，行遠(yuǎn)擷碩果。楊凌深化農(nóng)村金融改革的實踐，綜合囊括著配套支持、風(fēng)險分解、收益持續(xù)等多個方面，也是融合現(xiàn)代金融手段，為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展做出的有益探索。農(nóng)村金融改革的楊凌探索，遵循著全面深化改革的既定路線圖，眼下，仍不斷縱深推進(jìn)。作為全國率先設(shè)立的農(nóng)業(yè)高新產(chǎn)業(yè)示范區(qū)，越是進(jìn)入改革深水區(qū)，楊凌越需上下齊心，綜合考量，各方配合，也只有這樣，才能獲得持續(xù)動力，也才能在改革的道路上摘得累累碩果。
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