2018-01-16 10:06:53 首席記者 趙允
在農(nóng)村改革大船破冰向前的當(dāng)下,作為國家農(nóng)業(yè)高新產(chǎn)業(yè)技術(shù)示范區(qū),金融改革成為推動陜西省楊凌示范區(qū)全面深化改革的重要動力。近年來,楊凌通過全面整合銀行、保險等各類金融工具為農(nóng)所用,為農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和涉農(nóng)企業(yè)提供了全面的融資支持和金融服務(wù),實現(xiàn)了金融資本鏈條與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條的有機(jī)結(jié)合,讓現(xiàn)代農(nóng)業(yè)在發(fā)展中擁有了充足的動力和有力的支撐。站在農(nóng)村金融改革的前沿陣地上,這個位于西北的農(nóng)科新城,以不斷探索、敢于創(chuàng)新的魄力,提交了一份農(nóng)村金融改革的優(yōu)秀答卷。
從兩權(quán)抵押深入“喚醒”農(nóng)村“沉睡”的資產(chǎn)
2010年,國務(wù)院下達(dá)《關(guān)于支持繼續(xù)辦好楊凌農(nóng)業(yè)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)示范區(qū)若干政策的批復(fù)》,彼時,楊凌農(nóng)村金融改革工作的序幕也同步開啟。
改革伊始,“喚醒”農(nóng)村“沉睡”的資產(chǎn)成為第一命題。
“早在2010年,楊凌即研究制定了《關(guān)于開展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點工作的意見》《農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押融資管理辦法》《農(nóng)村房屋抵押融資管理辦法》《生物資產(chǎn)抵押融資管理辦法》《農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施抵押融資管理辦法》。”采訪中,楊凌示范區(qū)金融工作辦公室副主任張健介紹說。
2015年,楊凌在陜西率先完成對轄區(qū)13043戶、61330畝耕地的土地承包經(jīng)營權(quán)及46個行政村17098宗宅基地、249宗集體建設(shè)用地確權(quán)登記頒證工作。同時,率先在陜西建成農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺,為農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)打下基礎(chǔ)。當(dāng)年底,楊陵區(qū)被確定為全國首批農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點區(qū)。
在探索過程中,楊凌在傳統(tǒng)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款的基礎(chǔ)上進(jìn)行完善,推出“土地經(jīng)營權(quán)+地上附著物”的貸款新模式。
2015年12月28日,楊凌首筆土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款在揉谷鎮(zhèn)新集村發(fā)放。自此,楊凌的農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)由“睡眠”狀態(tài)被正式“叫醒”,搖變“三農(nóng)”發(fā)展的“活資產(chǎn)”。首筆抵押貸款以借款人在不改變土地所有權(quán)、承包權(quán)性質(zhì),不改變農(nóng)村土地農(nóng)業(yè)用途的條件下,將農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)及地上附著物作為抵押擔(dān)保向金融機(jī)構(gòu)申請辦理借款業(yè)務(wù),金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人抵押物實際情況向每戶授信5至20萬。“這一舉措開辟了緩解農(nóng)戶貸款難、擔(dān)保難問題的重要途徑。”張健評價到。
除了土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款外,楊凌目前還在積極拓展農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款這一領(lǐng)域,現(xiàn)已完成對畢公、曹堡2個村的房地一體地籍調(diào)查試點工作,斜上、周李、絳南、新集、姜嫄、太子藏、權(quán)家寨、陵灣等八個村納入試點。
8年來,楊凌農(nóng)村金融改革的步伐始終未曾停歇。
據(jù)統(tǒng)計,截至2017年12月末,楊凌農(nóng)村商業(yè)銀行投放“兩權(quán)”抵押貸款1.38億元,貸款余額8574萬元,位居陜西省金融機(jī)構(gòu)前茅。
農(nóng)村商業(yè)銀行用服務(wù)激活“三農(nóng)”發(fā)展一池春水
2012年7月11日,在楊凌示范區(qū)黨工委、管委會的主導(dǎo)下,經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn),由楊凌示范區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社改制而成,融入改革基因的楊凌農(nóng)村商業(yè)銀行(后文簡稱“楊凌農(nóng)商行”)正式掛牌成立。
五年多來,楊凌農(nóng)商行先行先試,圍繞農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、新農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)戶多元化需求,創(chuàng)新金融服務(wù),豐富金融產(chǎn)品,加大對“三農(nóng)”的信貸投放力度,通過金融“輸血”為地方“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展提供了源源不斷的活力。
其間,創(chuàng)新推出了“金土地”土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款、“宅貸通”農(nóng)村住房抵押貸款、“搖錢樹”苗木抵押貸款等30多項信貸產(chǎn)品,已實現(xiàn)現(xiàn)有農(nóng)村產(chǎn)權(quán)全覆蓋。在眾多受益者當(dāng)中,陜西巨農(nóng)科技農(nóng)業(yè)有限公司是其中之一。
據(jù)了解,陜西巨農(nóng)公司是一家集種植、加工、銷售蔬菜于一體的企業(yè)。該公司在楊凌和太白山擁有6000畝蔬菜基地,與楊凌30多家農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場合作,按照“企業(yè)+合作社+農(nóng)戶”的模式在楊凌建設(shè)2000多個日光溫室。在該企業(yè)及其合作伙伴遇到融資難題時,楊凌農(nóng)商行施以援手,以巨農(nóng)公司的農(nóng)業(yè)訂單為切入點,累計向22戶訂單戶發(fā)放訂單農(nóng)業(yè)貸款2588萬元,幫助客戶完成訂單量6922萬元;同時“量體裁衣”,為巨農(nóng)公司發(fā)放1000萬元土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款。
據(jù)統(tǒng)計,2017年,楊凌農(nóng)商行已累計投放涉農(nóng)貸款近10億元,占轄區(qū)市場份額近50%。在金融的有力支持下,楊凌全區(qū)新建現(xiàn)代農(nóng)莊8家、省級示范家庭農(nóng)場15家,國家級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營重點龍頭企業(yè)4家、省級12家。
為更好地服務(wù)“三農(nóng)”事業(yè),2015年及2016年,楊凌農(nóng)商行突破發(fā)展空間限制,分別在四川平昌、南江及陜西周至投資發(fā)起設(shè)立農(nóng)科村鎮(zhèn)銀行。2017年,四川平昌、南江農(nóng)科村鎮(zhèn)銀行均于所在區(qū)域設(shè)立分支機(jī)構(gòu),支農(nóng)惠農(nóng)覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大。截至2017年末,農(nóng)科村鎮(zhèn)銀行各項存款余額14.93億元,各項貸款余額11.76億元,村鎮(zhèn)銀行總體業(yè)務(wù)發(fā)展速度快且風(fēng)險控制較好。
“目前,楊凌農(nóng)商行正通過不斷壯大自身,積極做好向農(nóng)業(yè)科技銀行的轉(zhuǎn)型工作,爭取盡快通過轉(zhuǎn)型為全國首家法人農(nóng)業(yè)科技銀行,實現(xiàn)金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)效益倍增。”楊凌示范區(qū)金融工作辦公室副主任張健表示。
農(nóng)業(yè)保險以保產(chǎn)、保價、支農(nóng)
全方位“護(hù)航”農(nóng)業(yè)發(fā)展
當(dāng)然,改革路上,楊凌的金融惠農(nóng)舉措不止于此,農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新工作也是其中一個重要亮點。
2010年9月,楊凌被確定為陜西省農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新試驗區(qū),啟動政策性農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新試點。2012年11月,中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司(后文簡稱“人保財險”)與楊凌示范區(qū)管委會簽署保險戰(zhàn)略合作協(xié)議,在楊凌建立現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新基地。作為楊凌農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新工作的牽頭單位,近年來人保財險楊凌支公司通過切實加強(qiáng)的金融服務(wù),讓農(nóng)業(yè)保險惠農(nóng)面不斷加大,使農(nóng)業(yè)保險在助推現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中的作用日益凸顯。
“楊凌創(chuàng)新試驗區(qū)成立時,僅有奶牛保險和能繁母豬保險兩個基本險種,經(jīng)過這些年努力,現(xiàn)有14個險種,其中4個險種都是從楊凌創(chuàng)新研發(fā)后向全陜西推廣的,其中肉牛價格指數(shù)保險和水果價格指數(shù)保險兩個險種都是楊凌首創(chuàng)后,且在楊凌出了首單。”人保財險楊凌支公司總經(jīng)理段晨昱介紹道。
據(jù)了解,目前,楊凌的創(chuàng)新型農(nóng)業(yè)保險試點品種包括蔬菜價格指數(shù)、生豬價格指數(shù)、水果價格指數(shù)、肉牛價格指數(shù)、銀保富繁育肉牛、銀保富葡萄、銀保富獼猴桃、玉米價格+期貨。
除此,2017年,人保財險楊凌支公司還聯(lián)合楊凌示范區(qū)相關(guān)單位、部門,為區(qū)內(nèi)151戶貧困戶的320.5畝獼猴桃和21.7畝葡萄辦理了水果價格指數(shù)保險,保費共計25.64萬元。去年后期,葡萄和獼猴桃市場價格下滑,人保財險根據(jù)市場價格波動啟動賠付,共支付賠款26.51萬元。同時,承擔(dān)38戶貧困戶“銀保富”大棚保險,48個標(biāo)準(zhǔn)棚保費16416元,農(nóng)戶承擔(dān)2462元,支付賠款18.54萬元。
“有了生產(chǎn)和市場雙重保障,新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和普通農(nóng)戶才會沒有任何顧慮地向前沖。”張健認(rèn)為。
據(jù)了解,楊凌涉農(nóng)企業(yè)在人保財險楊凌支公司辦理保險后,用農(nóng)業(yè)資產(chǎn)抵押貸款,現(xiàn)每年可撬動銀行資金7000多萬元。楊凌保險創(chuàng)新試驗區(qū)成立8年來,人保財險楊凌支公司向楊凌累計提供保險保障18個億。
2016年6月28日,在陜西楊凌和河北阜平,我國首批險資支農(nóng)貸款項目同時啟動。下午5時許,隨著人保財險楊凌支公司和生豬養(yǎng)殖戶任中發(fā)順利簽訂合同,我國用保險資金進(jìn)行的首例融資誕生。根據(jù)現(xiàn)場發(fā)布的試點辦法,險資支農(nóng)貸款的利率低于其他機(jī)構(gòu)支農(nóng)貸款利率兩到三個百分點。
段晨昱說,2016年開始,公司深入貫徹落實中央一號文件精神,創(chuàng)新金融服務(wù),險資支農(nóng)融資項目是公司充分發(fā)揮保險機(jī)制優(yōu)勢開展強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)的重要創(chuàng)新。“2016年融資5筆,金額210多萬;去年融資3筆,金額360萬,還有一筆500萬融資正在審核。”段晨昱表示。
金融為媒續(xù)寫區(qū)校深度融合典范
除了讓金融服務(wù)于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展外,在探索中,楊凌示范區(qū)還通過借力金融改革,促進(jìn)區(qū)校金融深度融合。
2017年7月6日,基于中國銀行楊凌支行與西北農(nóng)林科技大學(xué)多年來的合作緊密,在楊凌示范區(qū)管委會相關(guān)部門的支持下,中國銀行西北農(nóng)林科技大學(xué)校園E銀行在西北農(nóng)林科技大學(xué)校園內(nèi)正式開業(yè)。
“開辦校園E銀行是中國銀行總行在國家提出‘大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新’號召的背景下,立足眼下校園金融中存在的諸多問題,與西北農(nóng)林科技大學(xué)合作推出的一種全新模式。”中國銀行楊凌支行行長楊萬勇介紹到。他說,除了服務(wù)在校師生外,校園E銀行還承擔(dān)著大學(xué)生教學(xué)實踐基地的職責(zé),行長、副行長及行內(nèi)工作人員都是西北農(nóng)林科技大學(xué)的在校生,每人每月有500~800元不等的工資。除了提供正常的存取款、辦卡等業(yè)務(wù)外,大一至大三學(xué)生通過院系提供的身份證明,每年可在校園E銀行申請3000~8000元額度的貸款,貸款利率按照銀行即動利率。
“近年來,校園金融詐騙、裸貸等惡性事件屢屢發(fā)生,因此,去年我行在西農(nóng)開設(shè)的校園E銀行特邀相關(guān)專家為學(xué)生開展金融安全知識講座,普及預(yù)防金融詐騙、投資理財?shù)戎R,增強(qiáng)了學(xué)生們的金融安全意識。”楊萬勇表示。
據(jù)了解,在校園E銀行學(xué)生職員的招聘過程中,中國銀行還將精準(zhǔn)扶貧工作融入其中,吸納貧困生加入。而所有在校園E銀行供職過的學(xué)生在任期滿后均可獲得由中國銀行頒發(fā)的實習(xí)證書,且畢業(yè)后報考中國銀行相關(guān)崗位享有提前錄取資格。
走進(jìn)中國銀行西北農(nóng)林科技大學(xué)校園E銀行,從LOGO設(shè)計,到設(shè)計布局,再到服務(wù)開展,中國銀行和西北農(nóng)林科技大學(xué)深度融合痕跡隨處可見。雖是初建,但已深受家長和在校師生好評。因模式先進(jìn),該行現(xiàn)已吸引廣東、四川、山東等多地銀行及高校人員參觀學(xué)習(xí)。
揚帆借好風(fēng),行遠(yuǎn)擷碩果。楊凌深化農(nóng)村金融改革的實踐,綜合囊括著配套支持、風(fēng)險分解、收益持續(xù)等多個方面,也是融合現(xiàn)代金融手段,為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展做出的有益探索。農(nóng)村金融改革的楊凌探索,遵循著全面深化改革的既定路線圖,眼下,仍不斷縱深推進(jìn)。作為全國率先設(shè)立的農(nóng)業(yè)高新產(chǎn)業(yè)示范區(qū),越是進(jìn)入改革深水區(qū),楊凌越需上下齊心,綜合考量,各方配合,也只有這樣,才能獲得持續(xù)動力,也才能在改革的道路上摘得累累碩果。
實習(xí)編輯:任靜