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為農(nóng)而擔(dān)譜新篇 ——全國農(nóng)擔(dān)體系破解金融支農(nóng)難紀(jì)實(shí)

2021-05-07 18:10:02   

谷雨時節(jié),深處大別山腹地的安徽省金寨縣驟雨初歇,嶄新的農(nóng)舍在云霧繚繞中若隱若現(xiàn)。金寨縣金林生態(tài)養(yǎng)雞專業(yè)合作社里,三位腳上沾滿泥土,臉曬得黝黑的年輕人與合作社負(fù)責(zé)人童維新熱烈地討論著,“今年合作社資金缺口有多少?需要擔(dān)保多少金額?……”

五年來,在吉林公主嶺市廣袤的黑土地上,在山東壽光市的蔬菜大棚里,在珠江三角洲的水產(chǎn)養(yǎng)殖場,在中原腹地、在四川盆地、河套平原、在河西走廊……這樣“兩腳泥、曬黑臉”的年輕人行走于農(nóng)村廣闊天地、群山之間,扎根在村里、生活在農(nóng)家,向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者問需問計,他們有個共同的名字——“農(nóng)擔(dān)人”,來自全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系,體系包括國家農(nóng)擔(dān)聯(lián)盟公司和33家省級農(nóng)擔(dān)公司(以下簡稱農(nóng)擔(dān))。

為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于建立政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系、化解農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展“融資難”“融資貴”問題的決策部署,2015年7月,財政部會同當(dāng)時農(nóng)業(yè)部、銀監(jiān)會開始籌劃組建全國農(nóng)擔(dān)體系,2016年5月,國家農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟有限責(zé)任公司正式掛牌成立,各省級農(nóng)擔(dān)公司陸續(xù)成立,構(gòu)建起完整的專門支持農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營、專門解決三農(nóng)領(lǐng)域“融資難、融資貴”問題的“擔(dān)保、再擔(dān)保”體系。

然而,全國農(nóng)擔(dān)體系存在的意義,遠(yuǎn)不能只用時間長度來衡量。短短五年,全國農(nóng)擔(dān)體系從無到有、從小到大,積極撬動銀行信貸資金和其他社會資本支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展,財政資金“四兩撥千斤”的作用得到有效發(fā)揮,農(nóng)業(yè)農(nóng)村“融資難”“融資貴”問題正逐步緩解。截至2021年3月末,全體系累計為150萬個新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體,提供擔(dān)保貸款4745億元,政策效能放大了7.4倍。

國家農(nóng)擔(dān)聯(lián)盟公司黨委書記、董事長張洪武說:建立全國農(nóng)擔(dān)體系是黨中央、國務(wù)院統(tǒng)攬我國農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展新形勢作出的重大決策,全國農(nóng)擔(dān)體系“因農(nóng)立命、為農(nóng)擔(dān)當(dāng)”,五年的實(shí)踐充分證明,利用政策性擔(dān)保工具引流“金融”活水助力三農(nóng)發(fā)展的路子是正確的、可行的。

標(biāo)本兼治——直指農(nóng)村“融資難、融資貴”等難題

資金鏈條的斷裂,曾經(jīng)讓江蘇省溧陽市興竹畜禽養(yǎng)殖研究中心負(fù)責(zé)人胡明一度夜不能寐,江蘇農(nóng)擔(dān)常州分公司了解情況后,為她提供的擔(dān)保雪中送炭般解了她的危急。“找小擔(dān)保公司太貴,銀行沒有抵押貸款很難,幸好農(nóng)擔(dān)及時為我擔(dān)保,讓我獲得80萬元資金,而且利率很低。”胡明說,度過了最難的資金“坎”,這家經(jīng)營了十幾年的養(yǎng)殖場如今更新了設(shè)備,存欄6萬羽蛋雞,發(fā)展勢頭良好。

“只要誠信經(jīng)營,您有需要可以找農(nóng)擔(dān)??!農(nóng)擔(dān)為農(nóng)民向銀行貸款提供擔(dān)保,有貼息,利息低。”山東農(nóng)擔(dān)公司董事長魏華祥向?yàn)H坊綠野農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社負(fù)責(zé)人馬建海推薦?;叵脒^去的貸款經(jīng)歷,馬建海忍不住開始吐槽:“我去銀行跑貸款,人家問我有存單抵押嗎,我要是有存款還要什么貸款?我沒啥能拿出手的抵押物,可跑不起貸款。”

長江岸線、膠東半島,曾幾何時,像胡明,馬建海一樣,“貸款難、貸款貴、貸款少、貸款慢”給農(nóng)戶“貸”來了很多困擾。去銀行貸款是多少農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大戶難以說出的心痛,因?yàn)闆]有抵押物,銀行不給貸款,農(nóng)戶就得找擔(dān)保人,不僅欠下銀行的錢,還得貼上“人情債”;如果找不到合適的擔(dān)保人,為了繼續(xù)生產(chǎn),有些人不得已找高利貸,從此翻身最是困難。

“碰到貸款難,就去找農(nóng)擔(dān)”。對比之下,因?yàn)槿珖r(nóng)擔(dān)體系的建立,銀行資金到位及時,“貸款難,貸款貴”不再是農(nóng)民心中的“痛”,一個個合作社從分散逐漸集中,一家家種植大戶由弱小逐漸壯大,一戶戶家庭農(nóng)場逐漸被激發(fā)和培育出來。

鄉(xiāng)村振興要真刀真槍地干,離不開真金白銀地投,農(nóng)村擁有巨大的市場潛力和廣闊的發(fā)展空間,光靠財政投入和農(nóng)民自身力量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,必須從體制機(jī)制層面加強(qiáng)制度創(chuàng)新。

安徽懷寧縣丘陵面積達(dá)95萬畝,土壤90%以上為紅壤、黃棕壤,呈酸性,適合藍(lán)莓生長??此茮]有價值的土地,卻是藍(lán)莓生長的優(yōu)勢地區(qū)。根據(jù)當(dāng)?shù)鬲?dú)有的自然條件,懷寧縣大力發(fā)展藍(lán)莓產(chǎn)業(yè),讓石窩窩里長出“致富果”。

“從產(chǎn)業(yè)扶貧到產(chǎn)業(yè)興旺,僅僅選擇一個好產(chǎn)業(yè)還不夠,還要凝聚各方力量支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展,構(gòu)建政府、銀行、農(nóng)擔(dān)公司共同打造藍(lán)莓全產(chǎn)業(yè)鏈條的新格局。”懷寧縣常務(wù)副縣長程從春說。

產(chǎn)業(yè)發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律與安徽農(nóng)擔(dān)公司的思路決策趨于一致:為全產(chǎn)業(yè)鏈整體提供信用擔(dān)保授信,以此撬動銀行資本進(jìn)入鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)。正是這一思路,安徽農(nóng)擔(dān)公司對懷寧縣藍(lán)莓產(chǎn)業(yè)授信3.65億元支持藍(lán)莓種植,并授信1.94億元用于藍(lán)莓冷鏈物流、品種培育及精深加工等相關(guān)產(chǎn)業(yè)。

安徽金寨果子園村大力推動當(dāng)?shù)攸S金梨特色產(chǎn)業(yè),正為資金短板發(fā)愁時,農(nóng)擔(dān)為果子園村新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體黃金梨果園建設(shè)整體擔(dān)保授信5000萬元,為其他生態(tài)種養(yǎng)殖整體擔(dān)保授信5000萬元,搭建平臺引來銀行資金;山東濰坊臨朐縣為當(dāng)?shù)貦烟耶a(chǎn)業(yè)設(shè)計“櫻桃大棚貸”產(chǎn)品,全縣單項在保貸款額過億元,為櫻桃產(chǎn)業(yè)注入“強(qiáng)心劑”……全國各地產(chǎn)業(yè)振興中,正是依托全國農(nóng)擔(dān)體系解決了擔(dān)保這一難題,各種生產(chǎn)要素正匯成一江春水,匯入了農(nóng)業(yè)流向了農(nóng)村,逐漸激蕩出雄壯的鄉(xiāng)村振興的“強(qiáng)音”。

一手托幾家——構(gòu)建政銀擔(dān)多方協(xié)同機(jī)制

“遼寧農(nóng)擔(dān)公司專門為人參產(chǎn)業(yè)設(shè)計了‘參擔(dān)貸’業(yè)務(wù)模式,讓我能在一周內(nèi)從銀行得到大額資金,收購人參才有了資金保障。”遼寧本溪桓仁縣華益中藥材有限公司總經(jīng)理徐坤說。

據(jù)了解,“參擔(dān)貸”是遼寧農(nóng)擔(dān)公司專門聚焦各地農(nóng)業(yè)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和“一縣一業(yè)”“一村一品”項目建設(shè),設(shè)計了“參擔(dān)貸”“花生寶”等特色行業(yè)的業(yè)務(wù)模式,為遼寧各地優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)項目提供了有針對性的貸款擔(dān)保支持,有力支持了地方農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。

中國郵政儲蓄銀行本溪市分行三農(nóng)事業(yè)部經(jīng)理高海東說:“農(nóng)擔(dān)公司為我們甄選了優(yōu)質(zhì)客戶,而且提供貸款擔(dān)保,讓我們放款沒了后顧之憂,貸款安全又高效。”

現(xiàn)實(shí)是,金融信貸業(yè)務(wù)在期限上、品種上、成本上還不能完全契合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)需求和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點(diǎn),金融服務(wù)方式在三農(nóng)領(lǐng)域產(chǎn)生了一定的“水土不服”,間接抑制了農(nóng)村金融業(yè)務(wù)發(fā)展,必須打造適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點(diǎn)的金融工具,引導(dǎo)撬動更多金融資本投向三農(nóng)領(lǐng)域。

然而,由于農(nóng)業(yè)自身高風(fēng)險的屬性是客觀的,商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)在將資金投入三農(nóng)領(lǐng)域時,會過多考慮風(fēng)險規(guī)避和利潤最大化,因而顧慮重重。

“不能被問題牽著鼻子走”,彌補(bǔ)“市場失靈”還要靠政府“這只手”。既要發(fā)揮財政支農(nóng)的積極作用,又要避免出現(xiàn)“撒胡椒面”“壘大戶”等情況出現(xiàn)。兩大支農(nóng)手段能否形成合力,過往歷史找不到更多可供參考的現(xiàn)成經(jīng)驗(yàn)。

敏銳觀察源于深刻思考。必須從農(nóng)村金融體制機(jī)制的頂層設(shè)計著眼,建立一種符合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點(diǎn)的,具有‘財政+金融’、‘政府+市場’雙重屬性的政策性擔(dān)保工具,利用財政資金的引導(dǎo)作用和政策性擔(dān)保的杠桿效應(yīng),來引導(dǎo)金融資源向農(nóng)村回流。

江蘇省溧陽市社渚鎮(zhèn)被譽(yù)為“中國青蝦第一鎮(zhèn)”,全鎮(zhèn)青蝦養(yǎng)殖面積6.5萬畝,蝦農(nóng)1450多戶。“我們通過實(shí)地走訪當(dāng)?shù)卣⒑献縻y行及青蝦養(yǎng)殖戶后發(fā)現(xiàn),青蝦壽命在一年左右,每年5、6月份使用資金購買蝦苗飼料,11月青蝦出塘資金回籠,日常管理只需夫妻兩人,經(jīng)濟(jì)效益較為可觀。”江蘇農(nóng)擔(dān)常州分公司總經(jīng)理劉春花說,我們根據(jù)青蝦養(yǎng)殖行業(yè)特性、周期等因素量身定制了“青蝦貸”,受到當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖戶好評。養(yǎng)殖戶陳澤彬說:“以前貸款可難了。有了農(nóng)擔(dān)為我擔(dān)保,不僅利率低,程序還簡單。”

山東農(nóng)擔(dān)公司積極探索用數(shù)字化轉(zhuǎn)型打通金融場景和鄉(xiāng)村場景,構(gòu)建了“鄉(xiāng)村場景金融”,融入農(nóng)業(yè)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)集群、供應(yīng)鏈等農(nóng)業(yè)經(jīng)營場景,“看人看事看發(fā)展”為信用定性定量,先后推出以產(chǎn)業(yè)為經(jīng)、區(qū)域?yàn)榫暋⒅黧w為點(diǎn)的系列產(chǎn)品方案328個,覆蓋全省農(nóng)業(yè)絕大部分行業(yè),累計為全省10.69萬戶農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供擔(dān)保貸款528.6億元,在保8.6萬戶、416.9億元。3年期櫻桃種植貸款、“5+N”年期煙臺蘋果擔(dān)保貸款等,讓擔(dān)保期限與生產(chǎn)經(jīng)營周期實(shí)現(xiàn)有效匹配。截至目前,濰坊蔬菜、煙臺蘋果、梁山肉牛、青州花卉等一批產(chǎn)業(yè)集群擔(dān)保規(guī)模過億元;開發(fā)的“強(qiáng)村貸”“農(nóng)耕貸”“生豬貸”“本草貸”“巾幗貸”等重點(diǎn)產(chǎn)品新增擔(dān)保貸款達(dá)94億元,農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資的易得性大大提高。

壽光市國有企業(yè)金投集團(tuán)投資建設(shè)了占地1500畝的田柳鎮(zhèn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)示范園區(qū),園區(qū)與菜農(nóng)建立“合伙人制度”,協(xié)助菜農(nóng)通過農(nóng)擔(dān)從銀行拿到貼息貸款,用于支付大棚租賃費(fèi)及生產(chǎn)資料費(fèi)用,實(shí)現(xiàn)“拎包入住”。“園區(qū)內(nèi)的菜農(nóng)種植蔬菜不用再為資金擔(dān)憂、為技術(shù)發(fā)愁、為銷路考慮,只要負(fù)責(zé)好田間管理,就能達(dá)到少投入、多收入的效果。”壽光金投集團(tuán)董事長楊云龍說。

“農(nóng)擔(dān)為園區(qū)多家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體整體提供授信3000萬元,政府給政策,國企來運(yùn)營、農(nóng)擔(dān)做擔(dān)保、銀行出資金,多家主體合作量身為種植戶設(shè)計產(chǎn)品,解決種植戶后顧之憂。”魏華祥說,“財政+金融”、“政府+市場”的機(jī)制設(shè)計,蘊(yùn)藏著觀念突破,凝聚著智慧創(chuàng)新,最為重要的是,政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系帶來了金融支農(nóng)的長遠(yuǎn)發(fā)展。

彰顯使命擔(dān)當(dāng)——高質(zhì)量落實(shí)國家重大戰(zhàn)略

作為我國糧食主產(chǎn)區(qū),吉林省肩扛國家糧食安全重任。吉林省宏澤現(xiàn)代農(nóng)業(yè)有限公司是省內(nèi)一家大型種業(yè)公司,經(jīng)營20多年,自主擁有20多個玉米品種,每年出售1000多萬斤種子。

“我最困難的時候,連續(xù)11個月發(fā)不出職工工資。”公司負(fù)責(zé)人趙小光談起資金鏈緊張時記憶尤為深刻,2018年,我們開始與農(nóng)擔(dān)合作,享受到政府貼息的“強(qiáng)種貸”,資金壓力就小多了。

據(jù)介紹,“強(qiáng)種貸”是吉林農(nóng)擔(dān)公司與吉林省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、合作銀行共同設(shè)計推出的產(chǎn)品。省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳提供1130萬元風(fēng)險補(bǔ)償金為種業(yè)企業(yè)增信,農(nóng)擔(dān)公司按照在保余額不超過風(fēng)險補(bǔ)償金結(jié)余的10倍進(jìn)行放大,風(fēng)險分擔(dān)比例為農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳40%,農(nóng)擔(dān)公司40%,銀行20%分險。省財政對于農(nóng)擔(dān)公司擔(dān)保的客戶給予50%貼息支持。兩年多來,吉林農(nóng)擔(dān)公司共為省內(nèi)種業(yè)企業(yè)累計提供擔(dān)保資金2.63億元,在保1.5億元。

“近年來,我們緊緊圍繞保障糧食安全戰(zhàn)略,在種子、種植、倉儲等生產(chǎn)環(huán)節(jié)做足了文章,推出了以糧食適度規(guī)模經(jīng)營的‘糧易擔(dān)’,為從事糧食種植的種植大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織、小微農(nóng)業(yè)企業(yè)等農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體推出了‘易耕貸’,在土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)資及人工、農(nóng)機(jī)具購置等滿足糧食種植所需的合理支出方面提供貸款擔(dān)保。”吉林農(nóng)擔(dān)公司董事長山昌文說。

全國農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系既聚焦重點(diǎn)農(nóng)村貸款的可獲得性,又關(guān)注財政支農(nóng)各項方式的效率,為高質(zhì)量實(shí)施國家戰(zhàn)略提供了積極力量。

“一開始接觸農(nóng)戶,不會盡是掌聲與笑臉,也會有客戶的疑慮、誤解和排斥”。劉春花說,經(jīng)營大戶從剛開始遠(yuǎn)處的打量,到近距離的對話,再到內(nèi)心充分的信任,這是普遍經(jīng)歷的過程。

“雪中送炭!”江蘇省金壇市亥春園養(yǎng)殖專業(yè)合作社負(fù)責(zé)人尹建元這樣評價農(nóng)擔(dān)的作用,要不是農(nóng)擔(dān)關(guān)鍵時刻伸把手,我這近20年積攢出的家當(dāng)就沒了!

老尹的養(yǎng)殖場每年出欄生豬4000多頭,年營收將近千萬,在當(dāng)?shù)匾菜銛?shù)一數(shù)二的養(yǎng)殖大戶。2018年底,一場疫病讓老尹養(yǎng)殖場的存欄生豬被全部撲殺。

“養(yǎng)殖場消毒后,我就愁得睡不著了,眼瞅著還有不到半年時間200萬元的銀行貸款就要到期,怎么辦呢?”2019年年初,江蘇農(nóng)擔(dān)常州分公司了解情況后,協(xié)調(diào)銀行和政府以及尹建元開會商量辦法。

“最大問題就是周轉(zhuǎn)資金。”劉春花介紹,尹建元本人養(yǎng)殖技術(shù)過硬、經(jīng)營誠信,只要幫他度過資金難關(guān),養(yǎng)殖場復(fù)產(chǎn)的希望很大。經(jīng)過江蘇農(nóng)擔(dān)常州分公司,與銀行和鎮(zhèn)政府多次溝通協(xié)調(diào)、商量方案,為老尹成功周轉(zhuǎn)出了資金。截至目前,老尹的存欄育肥豬和母豬已達(dá)到1200余頭,養(yǎng)殖場逐步恢復(fù)自繁自養(yǎng)的生產(chǎn)模式。

這樣的例子還有很多,2018年、2019年,山東部分地區(qū)連續(xù)遭遇臺風(fēng)災(zāi)害。山東農(nóng)擔(dān)的工作人員及時出現(xiàn)在賑災(zāi)現(xiàn)場。兩次一共發(fā)放救災(zāi)貸款2.34萬筆,金額32.5億元。得到扶持的山東青州彌河鎮(zhèn)種植戶陳建民告訴記者,“農(nóng)擔(dān)與我是患難見真情。”

江蘇興化市米極糧食產(chǎn)業(yè)園家庭農(nóng)場負(fù)責(zé)人錢東寶表示,沒有農(nóng)擔(dān)做擔(dān)保,融資過程相當(dāng)復(fù)雜,“我和農(nóng)擔(dān)合作,用資成本降了一半。”

在吉林公主嶺市,樂農(nóng)糧食收儲有限公司的負(fù)責(zé)人劉占慶與農(nóng)擔(dān)合作三年。“農(nóng)擔(dān)的作用就像藥引子,激活了金融活水,帶活了產(chǎn)業(yè)鏈。”劉占慶說。

資金、精力與時間,五年來,農(nóng)擔(dān)對經(jīng)營主體的投入一年更比一年多,力度一年更比一年大,效果一年更比一年好。農(nóng)擔(dān)的客戶從“對手”多到“幫手”多,工作從“被動”多到“主動”多,從“看法”多到“辦法”多,農(nóng)擔(dān)人的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的“朋友圈”越來越大,“伙伴網(wǎng)”越織越密……

記者手記

“天時人事日相催,冬至陽生春又來”,江南的油菜花田剛剛開過,東北的黑土地又迎來耕種之時,又是一年農(nóng)忙時。四時節(jié)氣周而復(fù)始,然而歷史的指針往往因制度創(chuàng)新而指向新的刻度。黨中央,國務(wù)院針對“融資難”“融資貴”,全面布局、系統(tǒng)部署、整體安排,以全國農(nóng)擔(dān)體系這樣的“關(guān)鍵落子”,迎來了農(nóng)村金融的“滿盤皆活”,不僅破解了金融支農(nóng)老問題,更為全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略“錢從哪兒來”提供了新思路。本報將持續(xù)關(guān)注全國農(nóng)擔(dān)體系的做法和經(jīng)驗(yàn),推動農(nóng)擔(dān)體系在鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮更大的作用。

農(nóng)民日報·中國農(nóng)網(wǎng)記者 焦宏 高飛 李婧

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